Živimo v težkih časih. V osredju gospodarske in finančne krize so slabi krediti, ki so se nakopičili pri številnih bankah. Mnoge potrošnike skrbi za njihove prihranke v banki, zato smo na podlagi tipičnih vprašanj potrošnikov pripravili nekaj informacij o varnosti prihrankov.

 

Gospodarska kriza v EU traja že dobrih pet let in Slovenija se ji, kot vsi zelo dobro vemo, nikakor ni izognila. V državah, ki imajo največ težav z varčevanjem pri javnih financah in ponovnim zagonom gospodarstva, je pogosto eden najnujnejših ukrepov prav stabilizacija bančnega sistema. Pomemben ukrep, ki zagotavlja zaupanje potrošnikov v stabilnost finančnega sistema in varnost njihovih prihrankov, je jamstvo za bančne vloge. V celotni Evropski uniji so vloge vsakega državljana v posamezni banki zavarovane do višine 100.000 evrov. Kako pomembno je to jamstvo, se je pred kratkim pokazalo v ciprski krizi, ko so evropske ustanove posebej poudarile, da jamstvo velja tudi v primeru, ko je treba v državi izvesti radikalne protikrizne ukrepe. Enako jasna zagotovila o varnosti vlog v slovenskem bančnem sistemu smo slišali tudi od predstavnikov slovenske vlade in Banke Slovenije, ki nadzoruje bančni trg. Za varnost vlog pa so seveda pomembni proti krizni ukrepi vključno s sanacijo bančnega sistema.

 

denarnica

 

Nekaj tipičnih vprašanj potrošnikov, povezanih z varnostjo prihrankov

  1. Na bančnem računu v svoji banki imam približno 2.000 evrov in sklenjen depozit v višini 20.000 evrov z vezavo za dve leti. Kolikšen del mojih prihrankov je zaščiten?
    Zajamčena vloga je seštevek pozitivnih stanj pri banki, torej v vašem primeru skupaj 22.000 evrov. Med vloge, ki so zavarovane z jamstvom, štejejo predvsem stanje na bančnem računu, depoziti, varčevalni računi in obročna varčevanja. Če bi šla vaša banka v stečaj, bi dobili izplačan znesek zajamčene vloge, torej 22.000 evrov, skupaj z obrestmi do tistega trenutka. Zgornja meja jamstva za vaše vloge pa je 100.000 evrov.

     

  2. Pri svoji banki varčujem, odplačujem pa tudi kredit v višini 10.000 evrov. Kako je z jamstvom za moje prihranke, če bi šla banka v stečaj, glede na dejstvo, da imam do banke tudi obveznost – odplačilo kredita?  
    Vaše obveznosti do banke se do zneska 100.000 evrov ne odštejejo od vaših vlog. Če pa imate pri banki več kot 100.000 evrov privarčevanih sredstev, boste morali v stečajnem postopku del vloge, ki je nad zajamčenim zneskom, prijaviti kot terjatev. V postopku bodo vašo terjatev do banke (privarčevana sredstva nad 100.000 €) pobotali z vašimi obveznostmi (kredit).

     

  3. Z ženo sva pred nedavnim za 130.000 evrov prodala stanovanje, primernega novega stanovanja za nakup pa še nisva našla. Skrbi naju varnost tega zneska. Kaj lahko storiva?
    Znesek na vašem računu je večji od zajamčenih 100.000 evrov, zato svetujemo eno od naslednjih možnosti. Del zneska od prodanega stanovanja lahko hranite pri drugi banki, saj jamstvo velja za vloge pri posamezni banki. Druga možnost pa je, da znesek hranite na skupnem računu, imetnika računa pa sta oba, vi in vaša žena. Do zneska 100.000 evrov so namreč zaščitene vloge vsakega posameznika, vključno z mladoletnimi otroki. Ob tem opozarjamo, da računi, pri katerih je nekdo od bližnjih le pooblaščeni uporabnik računa, veljajo za račune z enim samim imetnikom.

     

  4. So vloge pri vseh naših bankah in hranilnicah zaščitene na enak način?
    Slovensko jamstvo za vloge velja le pri bankah in hranilnicah, ki so pridobile dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje bančnih storitev v Sloveniji. To pomeni, da so vloge bank iz drugih držav članic EU, ki pri nas poslujejo prek podružnic ali pa neposredno, zaščitene v državi, kjer je sedež banke. Tako na primer podružnici BKS banke in Zveze bank sodita v avstrijsko shemo jamstva vlog. Vloge potrošnikov v celotni EU so zaščitene najmanj do višine 100.000 evrov. V nekaterih državah, na primer v Nemčiji, pa obstajajo še dodatne, prostovoljne jamstvene sheme.

     

  5. Kaj naj storim, če ne zaupam slovenski jamstveni shemi?
    Stabilnost slovenskega bančnega sistema nadzoruje Banka Slovenije, za njegovo varnost pa jamči tudi država. Z obeh strani smo slišali zagotovila, da so naši prihranki varni. Kdor pa bi kljub temu rad razpršil tveganje, lahko na primer del svojih prihrankov varčuje pri več različnih bankah, pri podružnici banke iz druge države članice EU v Sloveniji ali pa v drugi državi članici EU.

     

  6. Kaj pa, če sploh ne zaupam več varčevanju v banki?
    Tudi za druge oblike varčevanja so značilna tveganja, pogosto so še resnejša in tudi stroški so veliki. Nobena vrsta naložb ali zavarovanja ni popolnoma varna, saj ste poleg tveganja izgube vrednosti ali majhnega donosa zaradi tržnih nihanj izpostavljeni tudi tveganju, da bo izdajatelj teh produktov šel v stečaj. Svetujemo, da ne zaupate slepo zagotovilom drugih ponudnikov, da je vaš denar pri njih varnejši kot v banki. Tudi alternative klasičnemu bančnemu varčevanju, ki vam jih bo mogoče ponudila vaša banka, lahko pomenijo večje stroške, ne zagotavljajo pa nujno tudi večje varnosti. Popolnoma pa odsvetujemo produkte tistih ponudnikov, ki niso pod strogim nadzorom Banke Slovenije, Agencije za zavarovalni nadzor ali Agencije za trg vrednostnih papirjev. Tudi varčevanje denarja doma, ali pa nakup zlata, je povezano s tveganji, pred katerimi se je dobro zavarovati, kar pa pogosto pomeni tudi zelo velike stroške.

 

  1. Pri banki sem sklenil življenjsko zavarovanje. Z njim varčujem, v primeru moje smrti pa bo na ta način zavarovana tudi moja družina. Kaj bi se zgodilo, če bi banka zašla v težave?
    Pri vašem zavarovanju je banka zgolj posrednik, nosilec odgovornosti za upravljanje s sredstvi iz zavarovanja pa je zavarovalnica. Stečaj banke torej neposredno ne bi ogrozil vašega zavarovanja, treba pa je vedeti, da vaši prihranki pri zavarovalnici niso zaščiteni z jamstveno shemo za bančne vloge. Če bo zavarovalnica doživela stečaj, bodo pri delitvi stečajne mase vaše terjatve iz zavarovalnih pogodb obravnavane prednostno. Po zagotovilih Agencije za zavarovalni nadzor poslujejo zavarovalnice varno.
    Podobno velja tudi pri drugih naložbenih produktih: njihova varnost je odvisna od njihovega izdajatelja, ne pa od posrednika pri prodaji. Delnice in drugi vrednostni papirji na računih v borznoposredniških hišah ali v bankah so v primeru njihovega stečaja izvzeti iz stečajne mase, torej upniki nanje ne morejo poseči. 

     

  2. Del svojih prihrankov sem vložil v vzajemne sklade pri banki? Je moja naložba varna, če banka zaide v težave?
    Tudi pri vzajemnih skladih je vaša banka le posrednica pri prodaji. Njihov izdajatelj je družba za upravljanje, katere lastnica je lahko sicer tudi banka. Prihranki vlagateljev v skladih so zaščiteni tako, da so ločeni od premoženja družbe za upravljanje. To pomeni, da so varni, četudi gresta družba za upravljanje ali banka skrbnica v stečaj. To seveda ne pomeni, da ste zaščiteni pred vzponi in padci na trgih, na katere vlagajo vaši skladi.

     

  3. Kaj moram storiti, če gre banka, v kateri imam naložen denar, v stečaj?
    Če je proti banki uveden stečajni postopek, Banka Slovenije vse vlagatelje obvesti o tem, prav tako pa jim pošlje pogoje in navodilo za uveljavljanje pravice do izplačila zajamčenih vlog. Oškodovanec ni dolžan prijaviti terjatve oziroma vložiti zahtevka. Z dnem, ko gre banka v stečaj, samodejno pridobite pravico do izplačila zajamčene vloge. Znesek zajamčene vloge, ki ga niste prevzeli, se po dveh mesecih spremeni v vpogledno vlogo pri banki prevzemnici, ki jo določi Banka Slovenije, in ga lahko kadarkoli prevzamete. Čeprav je v drugih državah članicah EU jamstvo enako, bo lahko postopek uveljavljanja jamstva tam bolj zapleten – ponekod morate svoj zahtevek sami prijaviti, nujna pa bo komunikacija v tujem jeziku.

     

  4. Del svojih prihrankov imam na varčevalnem računu, ki sem ga odprl v Avstriji, tam pa tudi varčujem v vzajemnih skladih. Katere so moje obveznosti do DURS-a, da ne bi storil prekrška?
    Napoved za odmero dohodnine od obresti na denarne depozite v bankah in hranilnicah v celotni EU morate vložiti pri pristojnem davčnem uradu najkasneje do 28. februarja za preteklo leto. Ta obveznost pa velja le v primeru, če je znesek obresti večji od 1.000 evrov. Tudi če ste prodali točke vzajemnih skladov v tujini, morate napoved za odmero dohodnino od njihove prodaje vložiti na enak način.

Ne pozabite

  • Ne sprejemajte prenagljenih odločitev, ampak spremljajte razvoj dogodkov. Pri vsakem finančnem produktu, za katerega se odločite, ne smete pomisliti le na morebitno odvisnost donosa od tržnih tveganj, ampak tudi na to, kdo je izdajatelj produkta, kdo je torej odgovoren za vaš denar.
  • Ni priporočljivo imeti več kot 100.000 evrov v posamezni banki.
  • Tudi pri naložbah je pomembno, da razpršite tveganje. Svojih prihrankov ni dobro investirati samo na slovenskem trgu, samo na trgih Evropske unije ali pa samo v posamezne gospodarske panoge.
  • Ne nasedajte ponudbam, ki poskušajo izkoristiti vašo zaskrbljenost. Pogosto želi prodajalec le dobro zaslužiti, včasih pa gre tudi za bolj tvegane naložbe.

 

VIR. ZVEZA POTROŠNIKOV SLOVENIJE

 


Podobni članki

 

Varčevanje toplotne energije

Geosonda je dolgoročno najcenejša rešitev ogrevanja

Hiša brez temeljev ne stoji. Poleg betonskih temeljev, ki zagotavljajo statiko in varnost objekta, je nujno razmišljati še o temeljih, ki bodo skozi celo življenjsko dobo objekta zagotavljali toploto, bivanje naredili kar se da udobno in strmeli k energijski neodvisnosti.

Plinska peč De Dietrich - ogrevanje z zemeljskim plinom

Ogrevanje gospodinjstev z zemeljskim plinom je vse bolj priljubljeno in ima v Sloveniji pomemben delež. Razlogov za to je verjetno več, predvsem pa takojšnja in enakomerna toplota,...

Geotermalna toplotna črpalka Thermia Calibra - trenutno najboljša

Geotermalne toplotne črpalke so najbolj ekonomičen način ogrevanja, hlajenja in priprave vroče sanitarne vode. So tudi dolgoročno najbolj zanesljiva rešitev in edina, ki za vir uporablja stabilno in zares...

Zemeljski plin se splača in poplača

Oskrba z zemeljskim plinom postaja vedno bolj priljubljena, saj vse več ljudi prepoznava njegove prednosti pred drugimi energenti. Zemeljski plin lahko uporabljamo tako v industriji kot v stanovanjskih objektih, z njim...

GRADNJA IN OBNOVE

Samorazlivni estrih in talno ogrevanje

 Sodobne stavbe lahko varčno in učinkovito ogrejemo samo z nizkotemperaturnim ogrevanjem. Talno ogrevanje je najbližje idealnemu temperaturnemu profilu med tlemi in stropom, zato je najprimernejše. Govorimo o sistemu izdelanem iz polimernih cevi, v katerih kroži na povprečno 28°C ogreta...

Pasivne hiše v živo - za ogled odprtih 13 pasivnih hiš

Konzorcij pasivna hiša, Fakulteta za arhitekturo Univerze v Ljubljani in Eko sklad, j. s., že desetič organizirata dneve pasivnih hiš, ki bodo letos potekali od 8. do 10. novembra. V tem vikendu si bo mogoče...

Energetska prenova hiše brez napak

Konec zime je blizu in na vrata trka nova gradbena sezona. Investitorji, ki vas je zmotil sevajoči hlad mrzlih sten in previsoki stroški ogrevanja, jo gotovo že nestrpno pričakujete.

Suhi estrih - obnova tlaka in poda

Pri prenovi starejših hiš je čas, ki ga porabimo za obnovo tal, zelo pomemben. Dokler tla niso gotova, vse ostalo čaka. Ker je čas denar, uporaba suhih estrihov čedalje bolj narašča. Suhi estrihi so primerni za...

ELEKTRIČNA ENERGIJA

Imam streho primerno za sončno elektrarno?

Sonce je v resnici odgovor na vsa energetska vprašanja človeštva, gospodinjstva pa lahko svoj delež prispevamo z lastno proizvodnjo elektrike na strehi objekta. Streha stavbe je neuporabljena in najbolj primerna ploskev za namestitev za solarne module, zato je pred montažo potrebno presoditi, ali je primerna za ta...

Solarni moduli za sončne elektrarne - kako prepoznati dobre

Za solarne module je še kako pomembna kakovost, ki neposredno vpliva na donosnost sončne elektrarne v celotni življenjski dobi. Pred investicijo je smiselno preveriti koliko sončnega obsevanja zmore izbrani solarni...

Baterija za shranjevanje elektrike Power Blox

Baterija za shranjevanje elektrike POWER BOX je bila predstavljena na preteklem sejmu Intersolar 2019. Gre za nagrajen sistem shranjevanja elektrike, švicarskega proizvajalca Stäubli.

Sončne elektrarne - pregled trga v Sloveniji

V letu 2018 smo pri gospodinjstvih opazili skokovito rast na področju samooskrbe z elektriko, ki jo omogočajo sončne elektrarne. Konec leta 2017 je bilo v Sloveniji skupno nameščenih 5.536 sončnih elektrarn v...

Aktualne novice

Ytong iz Kisovca prejemnik Okoljske nagrade

Na konferenci Okoljsko srečanje so pod okriljem Eko sklada in Časnika Finance podelili priznanja okolju najbolj prijaznemu podjetju, izdelku, postopku in storitvi. Med 18 prijavami na razpis v 4-ih kategorijah je družba Xella porobeton SI prejela nagrado za najboljši okoljski postopek, saj se z učinkovitim...

Bo trajnostna gradnja z novo direktivo postala evropska stvarnost

Slovensko združenje za trajnostno gradnjo – GBC Slovenija je na četrto konferenco trajnostne gradnje, ki je letos potekala v prostorih Knauf Insulation Experience Centra (KIEXC) v Škofji Loki, privabilo 135...

Sejem vseh sejmov

52. MOS prinaša še bogatejšo ponudbo in ponovno segmetacijo sejma na pet ključnih področij: MOS Dom, MOS Turizem, MOS Tehnika, MOS B2B in MOS Plus. Sejem, ki ga lahko v Celju obiščete od 10. do 15. septembra, bo...

Blagovna znamka Jupol v praznovanju 50. rojstnega dne

Družba JUB je v prostorih Švicarije v Tivoliju pripravila sklepno praznovanje ob 50-letnici blagovne znamke JUPOL, ki je JUB-ova najuspešnejša in najmočnejša blagovna znamka. Na predstavitvi so lahko udeleženci...

Prezračevanje, klimatizacija

Prezračevanje, prezračevalni sistem in pogoste zmote

V prispevku predstavljamo katero prezračevanje dejansko potrebujemo, kako pravilno prezračevati in različne možnosti rešitve za centralni ali decentralni prezračevalni sistem.

Zračenje zaprtih prostorov

Zdi se, da smo v želji po čim večji energijski učinkovitosti svojih domov pozabili, čemu je dom sploh namenjen. To namreč ni laboratorij za doseganje prihrankov energije, ampak prostor, kamor se zatečemo po...

Revolucionarna klimatska naprava Samsung, ki ne piha

Samsung Electronics je pred časom lansiral revolucionarno stensko Wind-Free™ klimatsko napravo, ki ustvarja nadpovprečno prijetno bivalno klimo, nelagodje zaradi direktnega hladnega zračnega toka pa je preteklost....

Prezračevalni sistem v vsako hišo

Okna in vrata, ki odlično tesnijo, in toplotnoizolativna fasada zagotavljajo energijsko učinkovitost objekta. Pozimi nas ne zebe, poleti nam ni prevroče. Cena za to udobje je lahko visoka, če smo pozabili na...

Varčevanje vode

Rezervoarji za deževnico in biološke čistilne naprave

Rezervoarji za deževnico in biološke čistilne naprave morajo imeti dolgo življenjsko dobo, popolno tesniti, prenašati obremenitve in biti odporni na korozijo. Danes so lahko izdelani iz betona ali iz umetne mase, vprašanje je le, katera izvedba ima manj pomanjkljivosti.

Biološka čistilna naprava in pameten nakup

Ob veliki ponudbi raznih proizvajalcev se je potrebno odločiti za izdelek, ki bo izpolnil obljube in pričakovanja. Biološko čistilno bomo uporabljali več desetletij, delovati mora brezhibno in skoraj brez stroškov,...

Filtri za vodo - kristalno čista voda

Čista voda je edina tekočina, ki nemoteno pride do vseh celic, zato je osnova za dobro zdravje in vitalnost. Čsta voda prav gotovo ni voda, ki vsebuje klor, pesticide, kancerogene snovi in težke...

Nakup čistilne naprave – kaj moramo vedeti

Nakup male čistilne naprave ni enostaven, saj jo kupujemo za več desetletij. V tem času bo morala delovati brez napak, uporabniku pa povzročati čim manjše stroške. Ponudba na trgu je velika, zato so se v podjetju...

ZELENA MOBILNOST

Električni avtomobil in polnilnica - dokazano dosegljiva za vse

Električni avtomobil postaja dosegljiv za vse in ni zastonj v naglem porastu, tudi v Sloveniji na cestah beležimo vse več električnih avtomobilov. Od začetka januarja do konca oktobra 2019 je bilo pri nas prvič registriranih 42 tesel, od tega 40 tesel model 3 in po eno vozilo model S in model X.

Ukrepi za množičen prehod na električni avto

Električni avto ni več redkost preprosto zato, ker se izplača. Vlade, vključno z našo, pa so dolžne sprejemati ukrepe, ki bodo pospešili množičen prehod na elektrifikacijo.

Električni avto - nujno in takoj

Motor z notranjim zgorevanjem je premična in komplicirana kemična tovarna. Ima izjemno slab izkoristek, saj od vsakega litra bencina 6 deci spremeni v toploto in izpušne pline, samo ostanek služi resničnemu...

Električni avto da ali ne?

V letu 2018 smo zaznali velik skok prodaje električnih avtomobilov, kar kaže na občutno povečanje ekološke občutljivosti državljanov. Mnogi posamezniki, razen za prevoz, električni avto koristijo kot prenosni...

Inštalacije

Talno ogrevanje - suhomontažni sistem

Pri adaptacijah starih zgradb se pogosto pojavijo potrebe po vgradnji talnega ali stenskega ogrevanja, saj se običajno investitorji odločijo za vgradnjo ogrevalnega sistema, ki bi deloval najbolj učinkovito in tudi najbolj varčno.

Tako lahko lastniki varčujejo

Fosilna goriva se bodo zagotovo dražila, kar naredi obnovljive vire energije za ogrevanje objektov še bolj zanimive. Pri tem so zelo priročne toplotne črpalke, čeprav niso...

Varna uporaba je na prvem mestu

Takojšnja in enakomerna toplota, visoki izkoristki, nizka cena in največji dolgoročni prihranki so prednosti, zaradi katerih je uporaba zemeljskega plina v gospodinjstvih čedalje bolj razširjena. Pomembno pa je, da...

Menjam ogrevanje za talno

V želji za udobjem in ugodjem človeštvo že tisočletja prilagaja svoja bivališča razmeram v okolju. V hladnejših dneh leta je prostore kjer bivamo potrebno ogreti, da bi se v njih dobro počutili. Med več načini...

IZKORISTI UGODNO PONUDBO

Večina investitorjev se sprašuje ali je cena sončne elektrarne sprejemljiva za slovenski žep ter koliko prihranimo. Odgovore nam je pojasnil predstavnik podjetja Enertec, Peter Kumer, soustanovitelj blagovne znamke...

ponudniki toplotnih

S klikom na posamično podjetje dostopate do tehničnih karakteristik ponudnikov TOPLOTNIH ČRPALK zrak – voda

fotovoltaicne-elektrarne
Posodobljen akcijski načrt OVE za sončne elektrarne predvideva cca. 10% rast letno. Do leta 2020 naj bi dodatno inštalirali 161 MW sončnih elektrarn. S sprejetjem Uredbe o samooskrbi…
ogrevanje
Toplotne črpalke prestrezajo energijo zemlje, zraka ali vode. Ob primerjavi sistemov za toplotne črpalke lahko kljub višjim stroškom investicije…
pasivna-hisa
Za ogrevanje, hlajenje, pripravo tople vode, klimatizacijo in razsvetljavo v pasivni ali skoraj nič - energijski hiši potrebujejo tako malo energije…
Gradnja in obnove
DOBRA PRAKSA GRADNJA in OBNOVE
Do leta 2020 naj bi po evropskih smernicah, ki jim sledi tudi Slovenija, razvoj gradnje energijsko učinkovitih stavb dosegel nivo skoraj nič – energijske hiše.