Živimo v težkih časih. V osredju gospodarske in finančne krize so slabi krediti, ki so se nakopičili pri številnih bankah. Mnoge potrošnike skrbi za njihove prihranke v banki, zato smo na podlagi tipičnih vprašanj potrošnikov pripravili nekaj informacij o varnosti prihrankov.

 

Gospodarska kriza v EU traja že dobrih pet let in Slovenija se ji, kot vsi zelo dobro vemo, nikakor ni izognila. V državah, ki imajo največ težav z varčevanjem pri javnih financah in ponovnim zagonom gospodarstva, je pogosto eden najnujnejših ukrepov prav stabilizacija bančnega sistema. Pomemben ukrep, ki zagotavlja zaupanje potrošnikov v stabilnost finančnega sistema in varnost njihovih prihrankov, je jamstvo za bančne vloge. V celotni Evropski uniji so vloge vsakega državljana v posamezni banki zavarovane do višine 100.000 evrov. Kako pomembno je to jamstvo, se je pred kratkim pokazalo v ciprski krizi, ko so evropske ustanove posebej poudarile, da jamstvo velja tudi v primeru, ko je treba v državi izvesti radikalne protikrizne ukrepe. Enako jasna zagotovila o varnosti vlog v slovenskem bančnem sistemu smo slišali tudi od predstavnikov slovenske vlade in Banke Slovenije, ki nadzoruje bančni trg. Za varnost vlog pa so seveda pomembni proti krizni ukrepi vključno s sanacijo bančnega sistema.

 

denarnica

 

Nekaj tipičnih vprašanj potrošnikov, povezanih z varnostjo prihrankov

  1. Na bančnem računu v svoji banki imam približno 2.000 evrov in sklenjen depozit v višini 20.000 evrov z vezavo za dve leti. Kolikšen del mojih prihrankov je zaščiten?
    Zajamčena vloga je seštevek pozitivnih stanj pri banki, torej v vašem primeru skupaj 22.000 evrov. Med vloge, ki so zavarovane z jamstvom, štejejo predvsem stanje na bančnem računu, depoziti, varčevalni računi in obročna varčevanja. Če bi šla vaša banka v stečaj, bi dobili izplačan znesek zajamčene vloge, torej 22.000 evrov, skupaj z obrestmi do tistega trenutka. Zgornja meja jamstva za vaše vloge pa je 100.000 evrov.

     

  2. Pri svoji banki varčujem, odplačujem pa tudi kredit v višini 10.000 evrov. Kako je z jamstvom za moje prihranke, če bi šla banka v stečaj, glede na dejstvo, da imam do banke tudi obveznost – odplačilo kredita?  
    Vaše obveznosti do banke se do zneska 100.000 evrov ne odštejejo od vaših vlog. Če pa imate pri banki več kot 100.000 evrov privarčevanih sredstev, boste morali v stečajnem postopku del vloge, ki je nad zajamčenim zneskom, prijaviti kot terjatev. V postopku bodo vašo terjatev do banke (privarčevana sredstva nad 100.000 €) pobotali z vašimi obveznostmi (kredit).

     

  3. Z ženo sva pred nedavnim za 130.000 evrov prodala stanovanje, primernega novega stanovanja za nakup pa še nisva našla. Skrbi naju varnost tega zneska. Kaj lahko storiva?
    Znesek na vašem računu je večji od zajamčenih 100.000 evrov, zato svetujemo eno od naslednjih možnosti. Del zneska od prodanega stanovanja lahko hranite pri drugi banki, saj jamstvo velja za vloge pri posamezni banki. Druga možnost pa je, da znesek hranite na skupnem računu, imetnika računa pa sta oba, vi in vaša žena. Do zneska 100.000 evrov so namreč zaščitene vloge vsakega posameznika, vključno z mladoletnimi otroki. Ob tem opozarjamo, da računi, pri katerih je nekdo od bližnjih le pooblaščeni uporabnik računa, veljajo za račune z enim samim imetnikom.

     

  4. So vloge pri vseh naših bankah in hranilnicah zaščitene na enak način?
    Slovensko jamstvo za vloge velja le pri bankah in hranilnicah, ki so pridobile dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje bančnih storitev v Sloveniji. To pomeni, da so vloge bank iz drugih držav članic EU, ki pri nas poslujejo prek podružnic ali pa neposredno, zaščitene v državi, kjer je sedež banke. Tako na primer podružnici BKS banke in Zveze bank sodita v avstrijsko shemo jamstva vlog. Vloge potrošnikov v celotni EU so zaščitene najmanj do višine 100.000 evrov. V nekaterih državah, na primer v Nemčiji, pa obstajajo še dodatne, prostovoljne jamstvene sheme.

     

  5. Kaj naj storim, če ne zaupam slovenski jamstveni shemi?
    Stabilnost slovenskega bančnega sistema nadzoruje Banka Slovenije, za njegovo varnost pa jamči tudi država. Z obeh strani smo slišali zagotovila, da so naši prihranki varni. Kdor pa bi kljub temu rad razpršil tveganje, lahko na primer del svojih prihrankov varčuje pri več različnih bankah, pri podružnici banke iz druge države članice EU v Sloveniji ali pa v drugi državi članici EU.

     

  6. Kaj pa, če sploh ne zaupam več varčevanju v banki?
    Tudi za druge oblike varčevanja so značilna tveganja, pogosto so še resnejša in tudi stroški so veliki. Nobena vrsta naložb ali zavarovanja ni popolnoma varna, saj ste poleg tveganja izgube vrednosti ali majhnega donosa zaradi tržnih nihanj izpostavljeni tudi tveganju, da bo izdajatelj teh produktov šel v stečaj. Svetujemo, da ne zaupate slepo zagotovilom drugih ponudnikov, da je vaš denar pri njih varnejši kot v banki. Tudi alternative klasičnemu bančnemu varčevanju, ki vam jih bo mogoče ponudila vaša banka, lahko pomenijo večje stroške, ne zagotavljajo pa nujno tudi večje varnosti. Popolnoma pa odsvetujemo produkte tistih ponudnikov, ki niso pod strogim nadzorom Banke Slovenije, Agencije za zavarovalni nadzor ali Agencije za trg vrednostnih papirjev. Tudi varčevanje denarja doma, ali pa nakup zlata, je povezano s tveganji, pred katerimi se je dobro zavarovati, kar pa pogosto pomeni tudi zelo velike stroške.

 

  1. Pri banki sem sklenil življenjsko zavarovanje. Z njim varčujem, v primeru moje smrti pa bo na ta način zavarovana tudi moja družina. Kaj bi se zgodilo, če bi banka zašla v težave?
    Pri vašem zavarovanju je banka zgolj posrednik, nosilec odgovornosti za upravljanje s sredstvi iz zavarovanja pa je zavarovalnica. Stečaj banke torej neposredno ne bi ogrozil vašega zavarovanja, treba pa je vedeti, da vaši prihranki pri zavarovalnici niso zaščiteni z jamstveno shemo za bančne vloge. Če bo zavarovalnica doživela stečaj, bodo pri delitvi stečajne mase vaše terjatve iz zavarovalnih pogodb obravnavane prednostno. Po zagotovilih Agencije za zavarovalni nadzor poslujejo zavarovalnice varno.
    Podobno velja tudi pri drugih naložbenih produktih: njihova varnost je odvisna od njihovega izdajatelja, ne pa od posrednika pri prodaji. Delnice in drugi vrednostni papirji na računih v borznoposredniških hišah ali v bankah so v primeru njihovega stečaja izvzeti iz stečajne mase, torej upniki nanje ne morejo poseči. 

     

  2. Del svojih prihrankov sem vložil v vzajemne sklade pri banki? Je moja naložba varna, če banka zaide v težave?
    Tudi pri vzajemnih skladih je vaša banka le posrednica pri prodaji. Njihov izdajatelj je družba za upravljanje, katere lastnica je lahko sicer tudi banka. Prihranki vlagateljev v skladih so zaščiteni tako, da so ločeni od premoženja družbe za upravljanje. To pomeni, da so varni, četudi gresta družba za upravljanje ali banka skrbnica v stečaj. To seveda ne pomeni, da ste zaščiteni pred vzponi in padci na trgih, na katere vlagajo vaši skladi.

     

  3. Kaj moram storiti, če gre banka, v kateri imam naložen denar, v stečaj?
    Če je proti banki uveden stečajni postopek, Banka Slovenije vse vlagatelje obvesti o tem, prav tako pa jim pošlje pogoje in navodilo za uveljavljanje pravice do izplačila zajamčenih vlog. Oškodovanec ni dolžan prijaviti terjatve oziroma vložiti zahtevka. Z dnem, ko gre banka v stečaj, samodejno pridobite pravico do izplačila zajamčene vloge. Znesek zajamčene vloge, ki ga niste prevzeli, se po dveh mesecih spremeni v vpogledno vlogo pri banki prevzemnici, ki jo določi Banka Slovenije, in ga lahko kadarkoli prevzamete. Čeprav je v drugih državah članicah EU jamstvo enako, bo lahko postopek uveljavljanja jamstva tam bolj zapleten – ponekod morate svoj zahtevek sami prijaviti, nujna pa bo komunikacija v tujem jeziku.

     

  4. Del svojih prihrankov imam na varčevalnem računu, ki sem ga odprl v Avstriji, tam pa tudi varčujem v vzajemnih skladih. Katere so moje obveznosti do DURS-a, da ne bi storil prekrška?
    Napoved za odmero dohodnine od obresti na denarne depozite v bankah in hranilnicah v celotni EU morate vložiti pri pristojnem davčnem uradu najkasneje do 28. februarja za preteklo leto. Ta obveznost pa velja le v primeru, če je znesek obresti večji od 1.000 evrov. Tudi če ste prodali točke vzajemnih skladov v tujini, morate napoved za odmero dohodnino od njihove prodaje vložiti na enak način.

Ne pozabite

  • Ne sprejemajte prenagljenih odločitev, ampak spremljajte razvoj dogodkov. Pri vsakem finančnem produktu, za katerega se odločite, ne smete pomisliti le na morebitno odvisnost donosa od tržnih tveganj, ampak tudi na to, kdo je izdajatelj produkta, kdo je torej odgovoren za vaš denar.
  • Ni priporočljivo imeti več kot 100.000 evrov v posamezni banki.
  • Tudi pri naložbah je pomembno, da razpršite tveganje. Svojih prihrankov ni dobro investirati samo na slovenskem trgu, samo na trgih Evropske unije ali pa samo v posamezne gospodarske panoge.
  • Ne nasedajte ponudbam, ki poskušajo izkoristiti vašo zaskrbljenost. Pogosto želi prodajalec le dobro zaslužiti, včasih pa gre tudi za bolj tvegane naložbe.

 

VIR. ZVEZA POTROŠNIKOV SLOVENIJE

 


Povezane vsebine

 

Varčevanje toplotne energije

Toplotna črpalka Bosch, forum pogosta vprašanja

Preverili smo, kaj je uporabnik na temo toplotna črpalka Bosch forum zapisal pri ogrevanju s toplotno črpalko Bosch v slabše izolirani hiši, ki mu je občutno znižala stroške. Hiša je starejša, izolirana s 5 cm stiropora, debelina zidov 60 cm, okna plastična, enoslojno steklo, hiša ima 320 m2...

Izbiranje toplotne črpalke

Toplotne črpalke so nedvomno eden bolj ekonomičnih sistemov ogrevanja, z njimi lahko ogrejemo še sanitarno vodo, omogočajo tudi prezračevanje ter hlajenje ali ogrevanje zraka. Zaradi številnih prednosti je zanje...

Toplotna črpalka brez zunanje enote

Danes se vse pogosteje srečujemo z motečim hrupom zunanjih enot toplotnih črpalk zrak - vodaHrup je moteč za lastnika še večkrat pa za bližnjega soseda. Pri mnogih...

Vrhunski kotel na pelete - adijo olje, pozdravljeni peleti!

Želite tudi vi zmanjšati stroške ogrevanja in narediti nekaj dobrega za okolje? To je uspelo že več kot 50.000 strankam po celem svetu, ki so zaupale KWB kotlom na pelete. KWB kotel Easyfire je idealna izbira za...

GRADNJA IN OBNOVE

Marles hiše omogočajo bivanje prihodnosti že danes

Marles hiše Maribor, ki je v svoji panogi prepoznavno kot vodilno podjetje na področju razvoja tehnoloških rešitev trajnostne in energetsko varčne gradnje sodobnih stanovanjskih hiš in investicijskih objektov, je zadnja leta ogromno vlagal v razvoj energijsko izjemno učinkovite gradnje, skoraj nič-energijskih...

JUB barva leta 2021 nas tesno povezuje z naravo

Družba JUB tudi v letošnjem letu javnosti predstavlja najnovejše modne barvne trende za oblikovanje notranjih ambientov, ki odražajo našo tesno povezanost z naravo, s toplino in mehkobo odtenkov pa nam v naših...

Suhi estrih - obnova tlaka in poda

Pri prenovi starejših hiš je čas, ki ga porabimo za obnovo tal, ključen. Ker je čas denar, uporaba suhih estrihov narašča. Suhi estrihi so primerni za vse vrste obnove tal, v kleti ali nadstropju, zagotavljajo...

Vgradnja strešnega okna - prej in potem

Prenove bivalnih prostorov se ne lotevamo vsako leto, zato naj bo rezultat vreden truda in denarja, predvsem pa naj prinese vidne izboljšave na vseh področjih. Za začetek se oborožite s potrebnimi informacijami in...

ELEKTRIČNA ENERGIJA

Sončna elektrarna na ključ, cena, prihranki, garancija

Kupci sončne elektrarne na ključ iščejo  visoko kakovostno in cenovno ugodno rešitev. Temeljna usmeritev Energije plus je razvoj najsodobnejših tehnoloških rešitev za učinkovitejšo rabo energijo za poslovne in gospodinjske odjemalce z optimalnim razmerjem kakovost cena. Vse, ki...

Sončna elektrarna – pogosta vprašanja na forumih 2021

Sončna elektrarna vas ne bo pustila hladne zaradi mnogih pozitivnih učinkov, predvsem pa drastičnega znižanja stroška za elektriko, postali boste energetsko samooskrbni, vaš ekološki odtis pa se bo trajno...

 Lastna sončna elektrarna v 30 letih prihrani avto

Ker so sončne elektrarne ugodno podprte s subvencijami s strani države, jih velja izkoristiti. Donosnost za sončne elektrarne se iz leta v leto povečuje, vlog na Eko - skladu pa sprejmejo čedalje več. Nadvse...

Strošek za sončno elektrarno se lahko prepolovi

Solarni moduli, ki jih vgradimo v novogradnjo, lastnika stanejo za več kot tretjino manj, skupaj z baterijskim hranilnikom dolgoročno prepolovijo stroške za elektriko, povečajo tudi varnost in energetsko neodvisnost....

Aktualne novice

Seminar o akustičnem udobju in zvočni izolaciji

Slovensko združenje za trajnostno gradnjo GBC Slovenija bo v okviru letošnjega krovnega projekta Kakovost bivalnih prostorov v mesecu marcu izvedlo že tretji seminar, ki bo tokrat povezan z zvočno izolacijo notranjih prostorov in akustičnim udobjem, ki vpliva na dobro počutje, zdravje in delovno storilnost...

Cena elektrike v 2021 na lanski ravni

Cena elektrike se je v času korone za slovenska gospodinjstva in male poslovne odjemalce znižala za dobro tretjino. Na podlagi vladnega odloga namreč med 1. marcem in 31. majem ni bilo treba plačevati prispevka za...

Kakovost bivanja v večstanovanjskih zgradbah

Slovensko združenje za trajnostno gradnjo GBC Slovenija je sredi minulega  decembra v sodelovanju z Zbornico za poslovanje z nepremičninami (ZPN) organiziralo še zadnje  strokovno srečanje, tokrat na temo...

Cene energentov v letu 2020

Zaradi pandemije so cene energentov v prvem četrtletju letošnjega leta na splošno padle. Razlog je seveda kriza, ki jo je povzročila pandemija koronavirusa, saj se je življenje v prvih štirih...

Prezračevanje, klimatizacija

Clivet klimatske naprave z naprednimi rešitvami

Clivet ponuja celoten spekter rešitev naprav z natančnim nadzorom uparjanja z elektronskim ekspanzijskim ventilom, opremljenimi z inverter tehnologijo in ekološkim hladilnim plinom R32, ki dosegajo učinkovitost razrede A +++  tako pri ogrevanju kot pri hlajenju.

Nakup klime - kdaj in kakšno naj kupim?

Pred nakupom klimatske naprave se pogosto sprašujemo ali napravo pravzaprav potrebujemo in kdaj naj opravimo nakup klime. V preteklosti smo klimatske naprave kupovali le pred in med glavno hladilno...

»Leto 2020 za nas sploh ni bilo slabo leto«

Podjetje Lunos, ki razvija decentralne prezračevalne sisteme, je bilo ustanovljeno pred desetimi leti in zadnjih letih se lahko pohvali z veliko rastjo. Tudi lansko leto, ki je bilo zaradi pandemije za marsikatero...

Samsung predstavil napredne sisteme za hlajenje in ogrevanje

Družba Samsung je na dogodku Climate Solution Day 2021 v januarju predstavila najnovejše toplotne črpalke, klima naprave in šesto generacijo DVM enot. Že četrto leto zapored...

Varčevanje vode

Pitna voda je za preživetje pomembnejša od energije

Za nas samoumevna pitna voda je v svetu vedno bolj redka dobrina, čeprav smo načrtovali ravno obratno. Dostop do čiste vode in urejen sanitarni sistem pomeni zdravje za otroke in družine, možnost šolanja, dela in napredka. Danes ima na planetu eden od treh ljudi urejeno stranišče, več ljudi pa ima mobilni...

Filter za vodo pogoj za čisto pitno vodo

Razvoj industrije, onesnaževanje okolja, kmetijstvo, povečanje gostote naseljenosti prebivalstva in motorizacija, povzročajo vedno večje onesnaženje pitne vode. Problem zdrave pitne vode postaja vsak dan bolj...

Mala čistilna naprava - delovanje, uporaba, cena 2021

Velik del Slovenije je označen kot vodovarstveno območje. Zato je biološko čiščenje odpadnih voda postalo nujno. V zadnjih desetletjih se je z odpadnimi vodami ravnalo zelo nespametno, odpadne vode so se...

Uporaba deževnice je smotrna

Uporaba deževnice je zelo smotrna. Uporabimo jo lahko za zalivanje, pranje, za splakovanje WC kotličkov, z dobro filtracijo pa je lahko tudi pitna, Rezervoar za deževnico sicer izgleda zelo vlei, vendar v resnici ne...

ZELENA MOBILNOST

Avto na plin odlično prestal eko test

Prijaznost do okolja postaja tako pri izdelavi kot pri nakupu vozila vse pomembnejši dejavnik. Varčen avto v prihodnje ne bo samo vozil ceneje, ampak bo tudi povzročal manj vpliva na okolje v obliki podnebno škodljivega CO2 in drugih onesnaževal, ki slabšajo kakovost zraka.

Avto na plin - pospeševanje nizkoogljičnega prometa

Združenje za zemeljski in obnovljiv plin v prometu (NGVA Europe) je objavilo podatke o uporabi biometana v sektorju cestnega prometa v Evropi, ki kažejo, da je obnovljivi plin na voljo potrošnikom po Evropi ter v...

Od 2030 samo še novi avto na elektriko ali hibrid

Stanje doma in okoli nas na področju električnega transporta za široko rabo kaže veliko bolj optimistično sliko, kot si predstavljajo mnogi kritiki. Poglejmo, kaj za električni avto drži, kaj ne drži, v...

Električna vozila - kaj pravi zdrava pamet

Z električnimi avtomobili se dogaja nekaj podobnega, kot z okoljskimi opozorili. Nasprotniki trdnih dejstev in opozoril okoljevarstvenikov so dolgo uporabljali vsa možna orožja, da bi negirali rastočo "nevarnost" -...

Inštalacije

Talno gretje 2021 (cena, primerjava suhi in mokri sistem)

Cena za talno gretje ni najpomembnejši vidik pri adaptacijah starih zgradb, ker investitorji ob tem iščejo predvsem izboljšanje udobja, hitro vgradnjo, ter maksimalne prihranke ogrevanja, saj je potrebna temp. v prostoru po vgradnji talega gretja vsaj 2 stopinji nižja. Večina starejših hiš se ogreva z...

Vlaga v kleti

Če ima novogradnja klet, jo je potrebno vedno zaščititi proti vdoru vode z zunanje strani. Postopek je razmeroma enostaven in ga lahko izvaja srednje spreten graditelj tudi sam. Seveda pa vrag tiči v detajlih, in če...

Regulacija talnega gretja Uponor Smatrix

Ko izbiramo ogrevalni sistem je regulacija talnega ogrevanja tako pri obnovah in novogradnjah ključna, če želimo z novim sistemom ogrevati maksimalno varčno in hkrati doseči...

Cena talno gretje suhomontažni sistem

Cena za talno gretje ni najpomembnejši vidik pri adaptacijah starih zgradb, ker investitorji ob tem iščejo predvsem izboljšanje udobja, hitro vgradnjo ter maksimalne prihranke ogrevanja.

IZKORISTI UGODNO PONUDBO

Kljub temu, da so zime iz leta v leto bolj mile, ogrevalna sezona še vedno traja več kot 200 dni. Izbira ogrevanja doma je dolgoročna naložba, zato je dobro na začetku investirati več in potem prihraniti na dolgi...

Preverite akcijsko ponudbo 2021 za tandem - toplotne črpalke Bosch in prezračevalni sistemi Sabiana in si zagotovite posebne pogoje nakupa. Med sistemi za ogrevanje, hlajenje in prezračevanje spoznajte sistem, ki...

Če imate težave z vlago, želite pravočasno poskrbeti za klimo poleti, ali ste v dilemi kateri ogrevalni sistem je z vidika porabe energije optimalen za vas, vam priporočamo stopiti v stik s podjetjem Tersus....

Kalkulator Oceni prihranek energije je novo priročno večnamensko spletno orodje, ki vam pojasni koliko prihranite s prehodom na novi energent, novi ogrevalni sistem, sončno elektrarno in električni avto.

Prodajo gradbenega materiala v aprilu rešuje spletna trgovina. Vendar, ker so storitve za izvedbo gradbenih del v poseljenih zgradbah od sredine marca zaustavljene, bodo gospodarske posledice...

Večina investitorjev se sprašuje ali je cena sončne elektrarne sprejemljiva za slovenski žep ter koliko prihranimo. Odgovore nam je pojasnil predstavnik podjetja Enertec, Peter Kumer, soustanovitelj blagovne znamke...

zdrava hisa

ponudniki toplotnih

S klikom na posamično podjetje dostopate do tehničnih karakteristik ponudnikov TOPLOTNIH ČRPALK zrak – voda

fotovoltaicne-elektrarne
Posodobljen akcijski načrt OVE za sončne elektrarne predvideva cca. 10% rast letno. Do leta 2020 naj bi dodatno inštalirali 161 MW sončnih elektrarn. S sprejetjem Uredbe o samooskrbi…
ogrevanje
Toplotne črpalke prestrezajo energijo zemlje, zraka ali vode. Ob primerjavi sistemov za toplotne črpalke lahko kljub višjim stroškom investicije…
pasivna-hisa
Za ogrevanje, hlajenje, pripravo tople vode, klimatizacijo in razsvetljavo v pasivni ali skoraj nič - energijski hiši potrebujejo tako malo energije…
Gradnja in obnove
DOBRA PRAKSA GRADNJA in OBNOVE
Do leta 2020 naj bi po evropskih smernicah, ki jim sledi tudi Slovenija, razvoj gradnje energijsko učinkovitih stavb dosegel nivo skoraj nič – energijske hiše.