Živimo v težkih časih. V osredju gospodarske in finančne krize so slabi krediti, ki so se nakopičili pri številnih bankah. Mnoge potrošnike skrbi za njihove prihranke v banki, zato smo na podlagi tipičnih vprašanj potrošnikov pripravili nekaj informacij o varnosti prihrankov.

 

Gospodarska kriza v EU traja že dobrih pet let in Slovenija se ji, kot vsi zelo dobro vemo, nikakor ni izognila. V državah, ki imajo največ težav z varčevanjem pri javnih financah in ponovnim zagonom gospodarstva, je pogosto eden najnujnejših ukrepov prav stabilizacija bančnega sistema. Pomemben ukrep, ki zagotavlja zaupanje potrošnikov v stabilnost finančnega sistema in varnost njihovih prihrankov, je jamstvo za bančne vloge. V celotni Evropski uniji so vloge vsakega državljana v posamezni banki zavarovane do višine 100.000 evrov. Kako pomembno je to jamstvo, se je pred kratkim pokazalo v ciprski krizi, ko so evropske ustanove posebej poudarile, da jamstvo velja tudi v primeru, ko je treba v državi izvesti radikalne protikrizne ukrepe. Enako jasna zagotovila o varnosti vlog v slovenskem bančnem sistemu smo slišali tudi od predstavnikov slovenske vlade in Banke Slovenije, ki nadzoruje bančni trg. Za varnost vlog pa so seveda pomembni proti krizni ukrepi vključno s sanacijo bančnega sistema.

 

denarnica

 

Nekaj tipičnih vprašanj potrošnikov, povezanih z varnostjo prihrankov

  1. Na bančnem računu v svoji banki imam približno 2.000 evrov in sklenjen depozit v višini 20.000 evrov z vezavo za dve leti. Kolikšen del mojih prihrankov je zaščiten?
    Zajamčena vloga je seštevek pozitivnih stanj pri banki, torej v vašem primeru skupaj 22.000 evrov. Med vloge, ki so zavarovane z jamstvom, štejejo predvsem stanje na bančnem računu, depoziti, varčevalni računi in obročna varčevanja. Če bi šla vaša banka v stečaj, bi dobili izplačan znesek zajamčene vloge, torej 22.000 evrov, skupaj z obrestmi do tistega trenutka. Zgornja meja jamstva za vaše vloge pa je 100.000 evrov.

     

  2. Pri svoji banki varčujem, odplačujem pa tudi kredit v višini 10.000 evrov. Kako je z jamstvom za moje prihranke, če bi šla banka v stečaj, glede na dejstvo, da imam do banke tudi obveznost – odplačilo kredita?  
    Vaše obveznosti do banke se do zneska 100.000 evrov ne odštejejo od vaših vlog. Če pa imate pri banki več kot 100.000 evrov privarčevanih sredstev, boste morali v stečajnem postopku del vloge, ki je nad zajamčenim zneskom, prijaviti kot terjatev. V postopku bodo vašo terjatev do banke (privarčevana sredstva nad 100.000 €) pobotali z vašimi obveznostmi (kredit).

     

  3. Z ženo sva pred nedavnim za 130.000 evrov prodala stanovanje, primernega novega stanovanja za nakup pa še nisva našla. Skrbi naju varnost tega zneska. Kaj lahko storiva?
    Znesek na vašem računu je večji od zajamčenih 100.000 evrov, zato svetujemo eno od naslednjih možnosti. Del zneska od prodanega stanovanja lahko hranite pri drugi banki, saj jamstvo velja za vloge pri posamezni banki. Druga možnost pa je, da znesek hranite na skupnem računu, imetnika računa pa sta oba, vi in vaša žena. Do zneska 100.000 evrov so namreč zaščitene vloge vsakega posameznika, vključno z mladoletnimi otroki. Ob tem opozarjamo, da računi, pri katerih je nekdo od bližnjih le pooblaščeni uporabnik računa, veljajo za račune z enim samim imetnikom.

     

  4. So vloge pri vseh naših bankah in hranilnicah zaščitene na enak način?
    Slovensko jamstvo za vloge velja le pri bankah in hranilnicah, ki so pridobile dovoljenje Banke Slovenije za opravljanje bančnih storitev v Sloveniji. To pomeni, da so vloge bank iz drugih držav članic EU, ki pri nas poslujejo prek podružnic ali pa neposredno, zaščitene v državi, kjer je sedež banke. Tako na primer podružnici BKS banke in Zveze bank sodita v avstrijsko shemo jamstva vlog. Vloge potrošnikov v celotni EU so zaščitene najmanj do višine 100.000 evrov. V nekaterih državah, na primer v Nemčiji, pa obstajajo še dodatne, prostovoljne jamstvene sheme.

     

  5. Kaj naj storim, če ne zaupam slovenski jamstveni shemi?
    Stabilnost slovenskega bančnega sistema nadzoruje Banka Slovenije, za njegovo varnost pa jamči tudi država. Z obeh strani smo slišali zagotovila, da so naši prihranki varni. Kdor pa bi kljub temu rad razpršil tveganje, lahko na primer del svojih prihrankov varčuje pri več različnih bankah, pri podružnici banke iz druge države članice EU v Sloveniji ali pa v drugi državi članici EU.

     

  6. Kaj pa, če sploh ne zaupam več varčevanju v banki?
    Tudi za druge oblike varčevanja so značilna tveganja, pogosto so še resnejša in tudi stroški so veliki. Nobena vrsta naložb ali zavarovanja ni popolnoma varna, saj ste poleg tveganja izgube vrednosti ali majhnega donosa zaradi tržnih nihanj izpostavljeni tudi tveganju, da bo izdajatelj teh produktov šel v stečaj. Svetujemo, da ne zaupate slepo zagotovilom drugih ponudnikov, da je vaš denar pri njih varnejši kot v banki. Tudi alternative klasičnemu bančnemu varčevanju, ki vam jih bo mogoče ponudila vaša banka, lahko pomenijo večje stroške, ne zagotavljajo pa nujno tudi večje varnosti. Popolnoma pa odsvetujemo produkte tistih ponudnikov, ki niso pod strogim nadzorom Banke Slovenije, Agencije za zavarovalni nadzor ali Agencije za trg vrednostnih papirjev. Tudi varčevanje denarja doma, ali pa nakup zlata, je povezano s tveganji, pred katerimi se je dobro zavarovati, kar pa pogosto pomeni tudi zelo velike stroške.

 

  1. Pri banki sem sklenil življenjsko zavarovanje. Z njim varčujem, v primeru moje smrti pa bo na ta način zavarovana tudi moja družina. Kaj bi se zgodilo, če bi banka zašla v težave?
    Pri vašem zavarovanju je banka zgolj posrednik, nosilec odgovornosti za upravljanje s sredstvi iz zavarovanja pa je zavarovalnica. Stečaj banke torej neposredno ne bi ogrozil vašega zavarovanja, treba pa je vedeti, da vaši prihranki pri zavarovalnici niso zaščiteni z jamstveno shemo za bančne vloge. Če bo zavarovalnica doživela stečaj, bodo pri delitvi stečajne mase vaše terjatve iz zavarovalnih pogodb obravnavane prednostno. Po zagotovilih Agencije za zavarovalni nadzor poslujejo zavarovalnice varno.
    Podobno velja tudi pri drugih naložbenih produktih: njihova varnost je odvisna od njihovega izdajatelja, ne pa od posrednika pri prodaji. Delnice in drugi vrednostni papirji na računih v borznoposredniških hišah ali v bankah so v primeru njihovega stečaja izvzeti iz stečajne mase, torej upniki nanje ne morejo poseči. 

     

  2. Del svojih prihrankov sem vložil v vzajemne sklade pri banki? Je moja naložba varna, če banka zaide v težave?
    Tudi pri vzajemnih skladih je vaša banka le posrednica pri prodaji. Njihov izdajatelj je družba za upravljanje, katere lastnica je lahko sicer tudi banka. Prihranki vlagateljev v skladih so zaščiteni tako, da so ločeni od premoženja družbe za upravljanje. To pomeni, da so varni, četudi gresta družba za upravljanje ali banka skrbnica v stečaj. To seveda ne pomeni, da ste zaščiteni pred vzponi in padci na trgih, na katere vlagajo vaši skladi.

     

  3. Kaj moram storiti, če gre banka, v kateri imam naložen denar, v stečaj?
    Če je proti banki uveden stečajni postopek, Banka Slovenije vse vlagatelje obvesti o tem, prav tako pa jim pošlje pogoje in navodilo za uveljavljanje pravice do izplačila zajamčenih vlog. Oškodovanec ni dolžan prijaviti terjatve oziroma vložiti zahtevka. Z dnem, ko gre banka v stečaj, samodejno pridobite pravico do izplačila zajamčene vloge. Znesek zajamčene vloge, ki ga niste prevzeli, se po dveh mesecih spremeni v vpogledno vlogo pri banki prevzemnici, ki jo določi Banka Slovenije, in ga lahko kadarkoli prevzamete. Čeprav je v drugih državah članicah EU jamstvo enako, bo lahko postopek uveljavljanja jamstva tam bolj zapleten – ponekod morate svoj zahtevek sami prijaviti, nujna pa bo komunikacija v tujem jeziku.

     

  4. Del svojih prihrankov imam na varčevalnem računu, ki sem ga odprl v Avstriji, tam pa tudi varčujem v vzajemnih skladih. Katere so moje obveznosti do DURS-a, da ne bi storil prekrška?
    Napoved za odmero dohodnine od obresti na denarne depozite v bankah in hranilnicah v celotni EU morate vložiti pri pristojnem davčnem uradu najkasneje do 28. februarja za preteklo leto. Ta obveznost pa velja le v primeru, če je znesek obresti večji od 1.000 evrov. Tudi če ste prodali točke vzajemnih skladov v tujini, morate napoved za odmero dohodnino od njihove prodaje vložiti na enak način.

Ne pozabite

  • Ne sprejemajte prenagljenih odločitev, ampak spremljajte razvoj dogodkov. Pri vsakem finančnem produktu, za katerega se odločite, ne smete pomisliti le na morebitno odvisnost donosa od tržnih tveganj, ampak tudi na to, kdo je izdajatelj produkta, kdo je torej odgovoren za vaš denar.
  • Ni priporočljivo imeti več kot 100.000 evrov v posamezni banki.
  • Tudi pri naložbah je pomembno, da razpršite tveganje. Svojih prihrankov ni dobro investirati samo na slovenskem trgu, samo na trgih Evropske unije ali pa samo v posamezne gospodarske panoge.
  • Ne nasedajte ponudbam, ki poskušajo izkoristiti vašo zaskrbljenost. Pogosto želi prodajalec le dobro zaslužiti, včasih pa gre tudi za bolj tvegane naložbe.

 

VIR. ZVEZA POTROŠNIKOV SLOVENIJE

 


Podobni članki

 

Varčevanje toplotne energije

Električno talno gretje - topel, udoben dotik tal

Električno talno ogrevanje MySun ob pravilni montaži in uporabi velja za zelo udoben, učinkovit in ekonomičen sistem ogrevanja, ki ima številne prednosti tako pred toplovodnimi sistemi ogrevanja kot tudi pred ostalimi oblikami električnega ogrevanja. Sistemi talnega električnega ogrevanja so primerni za vse...

Servis toplotne črpalke - zanesljivo delovanje

Čeprav se zdi, da v gospodinjstvu ne porabimo veliko energije, se motimo. 82 % vse porabljene energije porabimo za ogrevanje prostorov in sanitarne vode. Za to obstaja rešitev, da izberete novi ogrevalni sistem, po...

Cena zemeljskega plina - trend nizkih cen se ohranja

Slovenski trg zemeljskega plina je dobro delujoč, o čemer nazorno pričajo podatki o cenah za končne uporabnike. Na maloprodajnem trgu so cene zemeljskega plina danes nižje kot pred osmimi leti. Podatki...

Toplotna črpalka in sončna elektrarna, cena, donos 2020

Toplotna črpalka in sončna elektrarna nam zagotovljata finančno varnost na dolgi rok. Stroški električne energije in stroški ogrevanja za gospodinjstva predstavljajo veliko obremenitev. Toplotna črpalka nam letne...

GRADNJA IN OBNOVE

Projektiranje hiše - nizkoenergijska hiša

Nizkoenergijska hiša je enostavno povedano hiša, ki naj bi za ogrevanje porabila med 20 in 50 kWh (ali 2 do 5 litrov olja/m2) energije na kvadratni meter ogrevane površine. Po merilih stroke je to zelo ohlapen standard, ki se omejuje zgolj na računsko potrebno toploto za...

Mansarda – ideje za opremljanje

Ob pogledu na fotografije lepo opremljenih mansard se zdi, da je urejanje bivalnih prostorov pod poševno streho preprosto. Dejstvo pa je, da je končni rezultat vedno posledica dobro premišljenih in skrbno načrtovanih...

Toplotna izolacija Multipor - zaščitite se pred mrazom in požarom

Toplotno-izolacijske plošče Multipor, ki so proizvedene v skladu z visokimi standardi kakovosti v energijsko varčnem in okolju prijaznem proizvodnem obratu, so izdelane iz povsem naravnih surovin....

Pasivna lesena hiša - kako izbrati pravo, zame najprimernejšo

Lesene hiše izpodrivajo klasične zidane hiše, nakup hiše izpodriva gradnjo hiše, energijsko varčne pasivne hiše izpodrivajo energijsko potratne hiše, obnovljivi viri izpodrivajo fosilna goriva....

ELEKTRIČNA ENERGIJA

Je čiščenje sončnih elektrarn smiselno?

Da izkoristek sončne elektrarne z leti pada je razumljivo in s tem je verjetno seznanjen vsak (bodoči) lastnik sončne elektrarne ali najemodajalec površine. Učinkovitost solarnih modulov se z leti zmanjšuje, solarne celice pa se »starajo«. Kaj pa čiščenje sončnih elektrarn invzdrževanje,...

Naložba v sončno elektrarno je naložba z zajamčenim donosom

Tržnica SunContract še zdaleč ni namenjena samo gospodinjskim odjemalcem električne energije, temveč lahko s svojimi rešitvami občutno zmanjša stroške elektrike in posledično celotnega poslovanja...

Sončna elektrarna izračun

Sončna elektrarna pokaže izračun za primernost vgradnje na strehe vseh malo večjih stanovanjskih hiš, ki sanitarno vodo ogrevajo z električnimi grelci. Ugotovili smo, da je v tem primeru investicija v lastno...

Sončna elektrarna – pogosta vprašanja na forumih 2020

Sončna elektrarna vas ne bo pustila hladne zaradi mnogih pozitivnih učinkov, predvsem pa drastičnega znižanja stroška za elektriko, postali boste energetsko samooskrbni, vaš ekološki odtis pa se bo trajno...

Aktualne novice

Cena elektrike 2020 drastično navzdol

Cena elektrike se je v času korone za slovenska gospodinjstva in male poslovne odjemalce znižala za dobro tretjino. Na podlagi vladnega odloga namreč med 1. marcem in 31. majem ni treba plačevati prispevka za proizvodnjo iz obnovljivih virov in prispevka za zagotavljanje podpor proizvodnji elektrike v...

Nova spletna revija Varčujem z energijo junij 2020

 V juniju je izšla nova spletna številka revije Varčujem z energijo ( 71-72 ). Zaradi korona virusa revijo izdajamo z mesečnim zamikom v dvojnem obsegu .

 

Vabljeni na dan odprtih vrat – Ytong hiša

Graditelji, pozor! Xella Slovenija vas vljudno vabi na dan odprtih vrat na ogled Ytong tipske hiše v Zavrhu pri Dobrni. Ogledali si boste tipsko hišo UNIKA, ki je trenutno v 3. gradbeni fazi in v celoti zgrajena z...

Cena elektrike v marcu drastično nižja

Preverjamo kakšna je cena elektrike v mesecu marcu 2020 na račun znižanja omrežnine, ki bo trajala začasno vse do 1. junija 2020. Agencija za energijo je v času krize s korona virusom znižala omrežnino za...

Prezračevanje, klimatizacija

Klima Panasonic TZ v koraku s prihodnostjo

Panasonicov oddelek Heating and Cooling je predstavil novo serijo klimatskih naprav za dom TZ. Nova stenska enota TZ ima manjše in elegantnejše ohišje, hkrati pa ohranja osupljivo moč in učinkovitost ter uporablja hladilno sredstvo R32. Tako v celoti zadovolji potrebe po zanesljivih rešitvah z zmanjšanim vplivom...

Nova klima naprava Panasonic TZ v koraku s prihodnostjo

Panasonicov oddelek Heating and Cooling je predstavil novo serijo klimatskih naprav za dom TZ. Nova stenska enota TZ ima manjše in elegantnejše ohišje, hkrati pa ohranja osupljivo moč in učinkovitost ter uporablja hladilno sredstvo...

Lokalno prezračevanje stavb - pot do zdravja

Ljudje preživimo veliko časa v prostorih, ki so veliko bolj zatesnjeni in manj zračni kot v preteklosti. Ker slabše prezračevanje vodi v nezdravo bivanje, je potrebno najti rešitev z mehanskim prezračevanjem....

Postavitev klimatske naprave - izbira primerne lokacije

Pravilna izbira lokacije za namestitev je pomembna odločitev, ko kupujete klimatsko napravo. Izkušen instalater vam bo vsekakor znal svetovati najbolj optimalno lokacijo v vašem prostoru, vseeno pa je koristno, da kot...

Varčevanje vode

Pitna voda iz deževnice

UV sterilizator vode PurePro® 6 GPM je naprava za dezinfekcijo (sterilizacijo) mikrobiološko oporečnih vod kot so kapnica, voda iz lastnih zajetij, vodnjakov in slabo vzdrževanih vodovodov. Naprava z osvetljevanjem s svetlobo valovne dolžine 254 nm (UV-C spekter), brez uporabe kemičnih sredstev, v vodi...

Biološko čiščenje vode brez elektrike

Lastniki objektov, ki so zgolj občasno naseljeni ali samo v sezonski uporabi, se prej ali slej srečajo z izzivom čiščenja odpadnih voda. Ta je še toliko večji, če gre za lokacijo brez električne energije ali...

Nova biološka čistilna naprava »one2clean+«

Popolno biološko čiščenje odplak je danes pri nas postalo nujno, saj je skoraj 3/4 površine Slovenije označeno kot vodovarstveno. To je posledica desetletij nespametnega ravnanja in odvajanja onesnaženih vod tja,...

Vodni kamen in čista pitna voda

Vodni kamen se neprenehoma nabira na vodovodni napeljavi, ventilih, grelcih, pralnih in pomivalnih strojih, umivalnikih, koritih, pipah in njihovih mrežicah, tuših, kopalnih kadeh, sanitarni keramiki, wc kotličkih in...

ZELENA MOBILNOST

Kako se obnese električni avto v praksi?

Društvo za električna vozila Slovenije (DEVS) je zgleden znanilec elektro mobilnosti v Sloveniji. V neprofitnem društvu so že nekaj let uporabniki električnih avtomobilov, ki se jim prevozi na elektriko vsakodnevno potrjujejo kot odlična alternativa in več ne bi zamenjali s starimi jeklenimi konjički.

Kako deluje električni avto?

Elektromotor je najboljši pogonski stroj, ki je bil do danes izumljen. V primerjavi z motorjem z notranjim zgorevanjem je tri do štirikrat bolj učinkovit. Sestavljen je samo iz statorja in rotorja, njegova dodatna...

Muskova revolucionarna vizija električnega avta

Tovarna električnih avtomobilov Tesla je začela obratovati 2003, že čez pet let je bil v prodaji njihov Model S. Na začetku so želeli izdelati vozilo iz uporabnih delov običajnih avtov in vstaviti električni...

Polnilnica za električni avto v vse nove hiše

Angleška vlada sprejema predpis, ki bo v vseh novih zgrajenih enodružinskih hišah z lastnim parkirnim mestom zahteval vgradnjo polnilnice za električni avto.

Inštalacije

Regulacija talnega gretja Uponor Smatrix

Ko izbiramo ogrevalni sistem je regulacija talnega ogrevanja tako pri obnovah in novogradnjah ključna, če želimo z novim sistemom ogrevati maksimalno varčno in hkrati doseči maksimalno udobje bivanja. Večina ne ve, da se investicija za talno gretje hitreje povrne skozi nižje...

Pametna hiša

Pri gradnji objektov, pa naj bodo to poslovne ali stanovanjske zgradbe, prihaja do vse večjih sprememb. Že pri njihovi zasnovi in načrtovanju se natančno ve, kako se bodo ogrevale, ohlajale in...

Cena talno gretje suhomontažni sistem

Cena za talno gretje ni najpomembnejši vidik pri adaptacijah starih zgradb, ker investitorji ob tem iščejo predvsem izboljšanje udobja, hitro vgradnjo ter maksimalne prihranke ogrevanja.

Kako učinkovito je ogrevanje sanitarne vode v Sloveniji

Vse prevečkrat se javnost zavaja z premalo točnimi navedbami o učinkovitosti posameznih ogrevalnih sistemov. Zaradi česar uporabnik, preden zamenja ogrevalni sistem, recimo za ogrevanje...

IZKORISTI UGODNO PONUDBO

Kalkulator Oceni prihranek energije je novo priročno večnamensko spletno orodje, ki vam pojasni koliko prihranite s prehodom na novi energent, novi ogrevalni sistem, sončno elektrarno in električni avto.

Prodajo gradbenega materiala v aprilu rešuje spletna trgovina. Vendar, ker so storitve za izvedbo gradbenih del v poseljenih zgradbah od sredine marca zaustavljene, bodo gospodarske posledice...

Večina investitorjev se sprašuje ali je cena sončne elektrarne sprejemljiva za slovenski žep ter koliko prihranimo. Odgovore nam je pojasnil predstavnik podjetja Enertec, Peter Kumer, soustanovitelj blagovne znamke...

ponudniki toplotnih

S klikom na posamično podjetje dostopate do tehničnih karakteristik ponudnikov TOPLOTNIH ČRPALK zrak – voda

fotovoltaicne-elektrarne
Posodobljen akcijski načrt OVE za sončne elektrarne predvideva cca. 10% rast letno. Do leta 2020 naj bi dodatno inštalirali 161 MW sončnih elektrarn. S sprejetjem Uredbe o samooskrbi…
ogrevanje
Toplotne črpalke prestrezajo energijo zemlje, zraka ali vode. Ob primerjavi sistemov za toplotne črpalke lahko kljub višjim stroškom investicije…
pasivna-hisa
Za ogrevanje, hlajenje, pripravo tople vode, klimatizacijo in razsvetljavo v pasivni ali skoraj nič - energijski hiši potrebujejo tako malo energije…
Gradnja in obnove
DOBRA PRAKSA GRADNJA in OBNOVE
Do leta 2020 naj bi po evropskih smernicah, ki jim sledi tudi Slovenija, razvoj gradnje energijsko učinkovitih stavb dosegel nivo skoraj nič – energijske hiše.